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嘉兴在线新闻网     2017-12-18 07:06:47     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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  最新出炉的《中国网民权益保护调查报告2016》统计:近一年,我国网民因为垃圾信息、诈骗信息、个人信息泄露等遭受的经济损失为人均133元,比上一年增加9元,总体经济损失约915亿元。产生不良后果的原因固然很多,但银行业必须得有所警醒。作为国有大型金融机构,农行深圳分行时刻牢记保护客户个人信息的责任和义务,近年来不断完善银行内部的客户信息保护机制,加大对客户信息的保护力度。

  各岗位全面查控,确保信息安全

  对于最直接接触客户的柜面岗位,农行深圳分行严格开展柜面客户信息查询控制。无业务、无客户、无介质的情况下,柜面人员不得随意查询客户信息,不得以任何方式私自留存客户信息。系统监测频繁查询客户信息的情况,出现任何异常立即预警。

  对于发展迅猛的信贷业务,农行深圳分行严防征信查询风险。一是严格执行客户授权及查询审核制度,加强用户管理、规范征信报告使用,全面强化系统监测。利用征信管理系统异常监测功能,从查询量超过业务正常办理需要、查询跨省客户、无信贷业务查询、非工作时间查询等维度提取异常查询清单,锁定监测重点、逐笔排除风险隐患。二是组织开展了“全行征信查询风险大排查”,做好内部自查与整改,细化征信查询管理流程。

  对于银行各类自助机具及内部管理系统,农行深圳分行全面开展信息系统客户信息数据访问控制。一是做好内部管理系统和自助设备机具的生产运行环境运维操作权限管理,做好客户信息和支付信息保护,对于敏感信息的访问、存储、转发做好记录,确保操作可审计可追溯。二是对于本行存储用于生产经营分析的业务数据,严格权限管理和操作留痕。对于属地信息系统开发、测试环境数据,严格执行数据脱敏处理,严防信息泄露。三是做好第三方合作企业信息传输与交换的安全管理,对于中间业务平台存储的各类代收代付数据文件和过程日志,及时归档清理,严禁转储、下载。

  切实加强外包环节客户信息管理。对涉及客户信息的运营集中作业、信用卡委外催收、信息科技研发与运维、终端设备维护等外包作业环节,农行深圳分行通过强化现场管理、细化操作要求、落实外包公司责任等方式,对外包作业进行全过程监督,确保外包环节客户信息安全。

  全面开展客户信息保护排查工作

  农行深圳分行开展个人客户信息保护的全面自查,重点排查个人客户信息在收集、传输加工保存、查询、使用等方面是否存在风险隐患,涉及个人客户信息的各类系统的用户密码设置和使用是否规范、个人客户信息查询流程是否规范等。

  随着金融信息化的快速发展,个人信息安全与财产安全的联系日趋紧密。农行深圳分行将继续致力于建立客户信息管理的长效机制,持续提升员工的依法合规意识,并加强对客户信息保护的宣传力度。(黄 彤 刘 薇)

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  ● 银行理财频现雷区

  农行教您辨别飞单与假理财

  对于不少理财需求日益旺盛的大众而言,他们可能无法想象:在银行买理财,不仅可能遭遇“飞单”,甚至可能买到“假理财”。近期某金融机构被爆销售“假理财”,涉案金额巨大,引起了广泛关注。究竟银行理财有哪些产品?如何判断自己购买的不是“假理财”? 深圳农行教您辨别。

  ● 理财产品辨识真伪

  银行理财与广大普通市民的生活息息相关。相比买房、炒股、买基金,普通市民更倾向于收益稳健、安全性更高的银行理财产品,而且他们往往也会把银行当作了购买理财产品的主要渠道。可是近几年,国内银行“飞单”、销售“假理财”事件频频发生。

  “假理财”骗局中,投资者并非直接购买假理财产品,而是受让其他投资者原先购买理财产品的受益权,也就是俗称的购买“二手理财”。受骗的投资者往往是高净值私人银行客户,虽然具有一定的风险意识,但由于对于高收益的诱惑及对银行的信任,许多投资者并没有对产品真实性存疑,而且不少投资者还多次购买。

  这让我们对所购买银行理财产品的真假也产生了怀疑。究竟银行理财有哪些产品,如何辨识自己购买的是不是“假理财”?在理财产品销售过程中哪些环节需要市民细心留意?

  ● 上中国理财网查询编码

  如果已经购买了银行理财产品,最快速地辨别理财产品真伪的办法,就是登录权威网站进行查询。

  银行理财产品分为银行自有理财产品和银行代销产品。按照监管要求,每款银行自有理财产品,均会在产品说明书正文显著位置,标注产品登记编码,每款理财产品对应一个编码。可依据该登记编码,在银监会承认的专门披露银行理财信息门户网站—“中国理财网”(www.chinawealth.com.cn),输入产品登记编码,查询和验证产品。

  对于代销产品,则可在银行系统和官网等官方正式渠道查询相关信息。所以在购买前有必要先了解购买的理财产品是银行自有理财,还有代销产品,且具体是哪家机构产品。

  ● 按照正常流程理性购买

  在购买理财产品过程中,不少人对整个流程并不清楚,这也造成了任由销售人员“忽悠”的现象时有发生。对此,银监会对银行理财产品销售过程有严格的要求。

  购买理财产品时,须完成以下步骤:首先,在银行购买理财产品(含代销产品)全程必须在监控录像下进行,录音录像资料要求保存至少2年以上。其次,投资者购买理财产品前,必须先填写《风险承受能力评估调查问卷》,接受风险承受能力测评,购买与自己风险承受能力匹配的产品。第三,签署产品合同,并通过银行柜台或自助渠道等正规渠道完成购买操作。

  ● 勿轻信保本保息承诺

  其中,有哪些细节需要特别引起注意?客户应该认真阅读“产品说明书”和“风险揭示书”,充分了解理财产品的重要信息,尤其是风险评级、投资标的、收益来源及给付方式和周期、风险提示、有无特别购买费用、定期信息披露等方面。

  部分银行是通过系统对投资者风险承受能力与产品风险等级进行监控的,如果客户被忽悠,购买高于自己风险承受能力的理财产品,系统会自动拦截销售申请。

  对于一些销售人员所作出的“保本保息”的承诺,千万不要轻易相信,应以产品说明书上的描述为准,客户不应轻信银行销售人员作出的“保本保息”承诺。为避免被误导,在签署产品合同时,必须重点关注两点:一是产品类型。产品合同中是否注明保本,如合同中无相关条款,客户经理的承诺就没有法律效用;二是产品风险评级。对于不太熟悉银行产品的投资者,应选择购买风险评级较低的产品。

  ● 根据资金流向判断是否被飞单

  除了自有产品外,银行往往还会代销其他机构的基金、保险等产品。受高额佣金提成的诱惑,部分银行工作人员会利用客户的信任销售一些资质较差公司发行的高风险产品(俗称“飞单”),导致客户资金受损。

  如何判断被飞单?投资者在购买相关理财产品时,可以关注资金是否汇入银行账户或银行代销产品的发行机构账户,来鉴别真假理财。投资者在银行购买理财产品均须通过柜台或自助渠道进行认购操作,凡是被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的收款账户和自身的账户明细。


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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